A családi élet pénzügyi realitásai

Egy férfi aggódik amiatt, hogy képes lesz-e gondoskodni a családjáról? A gyermek születésére és az azt követő életre való anyagi felkészülés nagyon nehéz feladat.

„És hogyan fizessék mindezt?” – ez a leggyakoribb gondolat a leendő apáknál. Egy férfinak ilyenkor jobban oda kell figyelnie a pénzügyi helyzetére, mivel a szülés és a gyermeknevelés költségein is gondolkodnia kell. Minden költséget figyelembe kell venni – a terhesség és a szülés alatti nő gondozásától kezdve a gyermek számára szükséges összes dolog megvásárlásáig. És nem szabad figyelmen kívül hagyni a jövőbeni kiadásokat sem, a bölcsődétől az iskoláig!

Egy férfinak meg kell beszélnie a feleségével a jelenlegi anyagi helyzetüket, és át kell gondolnia, mi történhet ezután. A jövő megbeszélésével a házastársak szinte bármilyen lehetséges helyzetre felkészülhetnek. Szinte minden szülő célja, hogy mire felnő, anyagi stabilitást biztosítson a gyermekének.

[ 1 ]

Becsülje meg a költségeket

Mennyire figyel oda egy férfi arra, hogy mire költi a pénzét, és mennyit költ a család? Vannak, akik minden fillért tudnak, hogy hová költenek! Mások nem tudják, hogy mire költik el a jövedelmüket havonta. Fontos ezt nyomon követni. Miért? Mert egy gyermek megnövekedett kiadásokkal jár, és nagy valószínűséggel spórolni is kell. Ha nem tudod, mire költik a pénzt, nehezebb ezt megtenni.

[ 2 ], [ 3 ], [ 4 ]

Regisztrálj egy hónapra

Jó ötlet számba venni a kiadásaidat. Hogy jobban megértsd, mire megy el a pénzed, és azonosítsd azokat a területeket, ahol csökkentheted a kiadásaidat, írd le mindent, amit naponta költesz egy hónapon keresztül. Kezdd a fix havi kiadásokkal, mint például a bérleti díj, a rendszeres közüzemi díjak, a biztosítás, az autóhasználati költségek stb. Ehhez a számhoz add hozzá az ismétlődő befizetéseket és a hitelkártya-fizetéseket, ha vannak ilyenek (erről részletesebben is szó lesz a fejezet későbbi részében).

Ezután mindkét házastársnak vásárolnia kell egy kis jegyzetfüzetet, és azt magánál kell tartania. Ebbe a jegyzetfüzetbe kell felírniuk minden kiadásukat (készpénz, csekkek és hitelkártya), otthon pedig ezeket a jegyzeteket és a házastárs jegyzeteit át kell vinniük egy erre a célra szolgáló közös jegyzetfüzetbe. Ez nagyon munkaigényes feladatnak tűnhet, de a valóságban minden meglehetősen egyszerű.

Ha egy férfi nem akar jegyzetfüzetet hordani, elmentheti az összes számlát, és felhasználhatja azokat a kiadások kiszámítására. Ez egyszerűbbnek tűnhet, mint leírni a kiadásokat vásárlás közben.

A hónap végén a házastársaknak át kell nézniük, mire költik a közös pénzüket. Hasonlítsák össze az egyes házastársak kiadásait a teljes kiadás összegével. Ki mennyit költ? Amint világossá válik, hogy mire megy el a pénz, ésszerű döntést hozhatnak arról, hogy milyen változtatásokra van szükség a családi költségvetésben.

A párok valószínűleg meglepődnek, hogy mennyit költenek olyan dolgokra, amikre nem is gondolnak. De ha feketén-fehéren áttekintik a kiadásaikat, az segíthet megérteni a költési szokásaikat. Vannak, akik úgy találják, hogy pénzt takaríthatnak meg azzal, ha visszavonják az élet néhány luxuscikket.

Csökkenteni kellene a kiadásokat, vagy növelni a bevételeket?

Miután a havi költségvetést tisztázták, a párnak el kell döntenie, hogy a kiadások mely konkrét területeit kell jobban kézben tartania.

A baba érkezésével érdemes lehet jobban megtervezni a kiadásaidat, hogy minden meglegyen, amire a jövőben szükséged lehet.

Érdemes megvizsgálni, mire megy el a pénzed. Tudsz-e csökkenteni a nagyobb kiadásokat, például egy autót venni kettő helyett? Vannak-e olyan vásárlásaid, amelyek nem létfontosságúak? Ezek olyan területek lehetnek, ahol pénzt takaríthatsz meg, ha szükséges. Például eladhatod az autódat, ha csak egyre van szükséged, és a párnak kettő van, így pénzt takaríthatsz meg az adókon, a biztosításon, az üzemanyagon és a javításokon. Vagy ahelyett, hogy minden nap étterembe mennél, otthonról is becsomagolhatod az ebédedet.

Ha nehéz csökkenteni a kiadásokat, valószínűleg növelned kell a bevételeidet. Több pénzt kereshetsz otthonról végzett túlórákkal? Ha az egyik házastárs részmunkaidőben dolgozik, vállalhat-e teljes munkaidős állást? Ha nem tudod tovább csökkenteni a kiadásaidat, érdemes lehet bármilyen plusz bevételszerzési módot megvizsgálni.

Bármilyen döntést is hozunk, azt közösen kell meghozni. Nehéz lehet csökkenteni a kiadásokat, de a szülők felelőssége, hogy pénzügyi stabilitást biztosítsanak gyermekük számára. Ez azt jelenti, hogy felelősségteljes szülőnek kell lenni. Ha most elkezdi, sokat spórolhat a gyermek költségeire. Tudván, hogy ez családi elkötelezettség, a férfi könnyebben elviseli a pénzügyi helyzetében bekövetkezett hatalmas változást.

Adósságkezelés

Ha a pár törleszti a kölcsönt, azt a lehető leggyorsabban vissza kell fizetni. Szükséges a hitelkártya egyenlegének figyelemmel kísérése is. Ez aktív beavatkozást igényelhet, de megéri. A következő lépéseket kell megtenni:

Nézd meg, mennyi pénz van a hitelkártyáidon, és írd le. Ezután nézd meg, hogy mennyi kamat megy fel az egyes kártyákra évente, és hasonlítsd össze a számokat. Valószínű, hogy ezek a számok nem lesznek ugyanazok. Némelyik alacsony, némelyik egészen magas lehet. Ha a pár nem fizeti ki a teljes adósságot minden hónapban, az szintén befolyásolhatja a költségvetésüket.

Nézd meg, melyik cég kínálja a legmagasabb kamatlábat. Tegyél meg mindent, hogy ezt a kártyát teljes egészében kifizesd, még akkor is, ha ez a többi kártya minimális befizetését jelenti. Miután ezt a kártyát kifizetted, a következő legmagasabb kamatozású kártyát kell kifizetned.

Csak egy hitelkártyát szabad használni, és csak akkor, ha feltétlenül szükséges. Ha egy pár kordában akarja tartani a kiadásait, az egyik módja ennek, ha mindent készpénzzel fizetnek. Ha elővesznek egy pénztárcát és készpénzzel fizetnek, a pár jobban odafigyel arra, hogy mennyit fizetnek, mintha csak egy műanyag téglalapot adnának az eladónak.

Ha a párnak vannak hitelei (a jelzáloghiteleken kívül), itt az ideje, hogy gondoskodjon róluk. Ha 8 vagy 12 hónapon belül vissza tudják fizetni őket, akkor vissza kell fizetni őket. Sok hitel gyorsan visszafizethető, kamatok nélkül. Ha ezt teszed, a családnak meglesz, amire felvették, és minden hónapban több készpénze lesz.

Kerüld a felesleges kiadásokat. Mielőtt bármit is vásárolnál, gondold át a pénzt. Szükséges vásárlásról van szó? Talán meg lehet oldani nélküle is? Ha a házastársak elkerülhetik a felesleges vásárlásokat, gyorsabban visszafizetik az adósságaikat.

Vészhelyzeti alapok és egyéb fontos szükségletek Ha egy pár költségvetése alig fedezi a jelenlegi szükségleteiket, át kell gondolniuk, hogyan kezelik a váratlan helyzeteket. Ha valami komoly dolog történne velük – például munkahely elvesztése, váratlan kiadás, súlyos betegség –, vajon a pár képes lenne megbirkózni vele?

A terhesség remek időszak arra, hogy gondoskodj a családod vészhelyzeti megtakarításairól. A legtöbb szakértő azt javasolja, hogy legyen elég pénzed félretéve a család 3-4 hónapos kiadásainak fedezésére. Ez magában foglalja a jelzáloghitelt, a közüzemi számlákat, az élelmiszert, a közlekedést, a hiteltörlesztőrészleteket, a hitelkártya-fizetéseket, a gyermekfelügyeletet (ha szükséges) - mindent, amit a jelenlegi életszínvonal fenntartásához kell fizetni.

Ha a pár úgy döntött, hogy stabilizálja ezt az alapot, itt az ideje, hogy megbizonyosodjon arról, hogy hozzáférhető. Érdemes ezt a pénzt bankba vagy számlára tenni, akkor biztosan hozzáférhető lesz.

Lehet, hogy a párnak nincs sok adóssága, de az is lehet, hogy nincs sok pénzük ebben a tartalékban. Itt jön jól, ha ismered a havi kiadásaidat. Ez segíthet abban, hogy lásd, csökkentheted-e a kiadásaidat a befizetés növelése érdekében.

[ 5 ]

Legyen pénzügyileg felelős

A szülővé válás azt jelenti, hogy a házastársaknak számos új felelősségük lesz. Az anyagi felelősség ezek egyike. A házastársak talán nem tervezik meg a kiadásaikat, amíg gyermekeik nem lesznek. De egy gyermek érkezésével megváltozik az életük, és ez az egyik olyan terület, ahol változtatásokra lehet szükség.

Azzal, hogy ezeket a változásokat már a terhesség alatt elkezdik, a pár biztosan tudni fogja, hogy képes lesz gondoskodni a gyermekről. Az anyagi biztonság segít a családnak megőrizni a bizalmát abban, hogy a szülőség a növekvő család szükségleteinek kielégítésével kezdődik.

Ideje végrendeletet írni

Írt-e a pár végrendeletet? A statisztikák azt mutatják, hogy a 35 év alattiak körében körülbelül 90%-ot ez nem érdekel. Ez érthető: a legtöbb ember nem szeret a halálára gondolni és felkészülni rá. De a terhesség alkalmas arra, hogy átgondoljuk az élet ezen területét és végrendeletet írjunk. Erről a baba születése előtt kell gondoskodni. Mind a férfinak, mind a feleségének végrendeletet kell írnia, ha még nem tették meg. Fontos, hogy mindkét szülő a végrendeletében rendelkezzen a gyermekéről.

Ha a végrendelet már meg van írva, az nagyszerű. Valamilyen módon módosítani és kiegészíteni kell, különösen az örökösök, köztük egy új családtag megnevezésével vagy kiegészítésével.

Gyám kinevezése

A végrendelet módosításának vagy megírásának legfontosabb szempontja a gyermek gyámjának kijelölése. Ha a férfival történik valami, a felesége gondoskodik a gyermekről, és fordítva. De mi történik, ha mindkét házastárssal történik valami? Ki gondoskodik a gyermekről ebben az esetben? Végrendelet nélkül ilyen helyzetben a gyermek sorsáról a bíróság dönt.

Mielőtt gyámot nevezne ki, érdemes néhány dolgot átgondolni. A következőket beszélje meg házastársával, majd döntse el, hogy kire bízza ezt a felelősséget.

• Kire bízhatják a házastársak a gyermekük gondozását?
• Hány éves ez a személy?
• Jó egészségnek örvend?
• Ez a személy anyagilag és érzelmileg stabil?
• Van-e saját családja és körülbelül azonos korú gyermekei (ennek vannak pozitív és negatív oldalai).
• Ismerős lesz a gyereknek ez a személy?
• Megegyezik ennek a személynek a jövedelme a házastárs jövedelmével?
• Megtartja ez a személy azt a pénzt, amit a házastársak a gyermeknek hagytak rá?

Kit lehet másként kijelölni, ha ez a személy nem hajlandó vagy nem képes gondoskodni a gyermekről (érdemes legalább két személyt megnevezni a végrendeletben).

GYÁM VÁLASZTÁSA. Mennyire fontos, hogy a házastársak ugyanazt a gyámot válasszák? Érdemes lehet ezt a házastárssal közösen eldönteni, és ugyanazt a személyt megnevezni a végrendeletben. Ez segít elkerülni a problémákat, ha mindkét házastárs ugyanazon a napon hal meg. Ha különböző gyámokat neveznek meg, a bíróság dönti el, hogy kettőjük közül melyik gondoskodik a gyermekről.

Miután kiválasztották a gyámot, fontos ezt megbeszélni vele. Senkit sem szabad a végrendeletbe gyámként feltüntetni anélkül, hogy előbb beleegyezne. Lehetnek saját okaik arra, hogy miért nem egyeznek bele ebbe. Jó ötlet legalább két olyan személyt választani, akik alkalmasak a gyermek gyámjának lenni. Az első jelöltet először meg kell kérdezni, és ha beleegyezik, fel kell venni a végrendeletbe. Válasszon egy másik gyámot (ismét meg kell kérdezni őket, mielőtt a végrendeletbe felveszik őket, és közölni kell velük, hogy ők a másik gyámok).

Ha valaki beleegyezik abba, hogy gyám (vagy helyettes gyám) legyen, ezt bele kell foglalni a végrendeletbe. Ha a pár a gyermek pénzügyeit egy másik személyre kívánja bízni, akkor vagyongyámot is ki kell nevezni. Ez a személy gondoskodik a gyermek örökségéről.

Ki mit örököl Végrendelet írásakor nem szükséges feltüntetni, hogy kire szálljon a közösen szerzett vagyon. Az közvetlenül a házastársra száll a másik halála után. Ebben az esetben csak az örökösök megnevezését kell elvégezni, egy új örökös megjelenésének figyelembevételével.

Szóval, mi más fontos a végrendeletben a gyám megnevezésén kívül? Azért szükséges, hogy a személy mindent meg tudjon határozni, amivel személyesen rendelkezik. Ha a házastársaknak eltérő betéteik, különvagyonuk vagy bármi más van a közösen szerzett vagyonon kívül, akkor a személynek meg kell határoznia, hogy ki mit kap. A végrendelet ezt legálissá teszi.

Sokan úgy vélik, hogy ha valaki meghal végrendelet nélkül, a házastárs örököl mindent. Ez nem igaz. Ha valaki végrendelet írása nélkül hal meg, a bíróság az adott ország törvényei alapján határozza meg az öröklési jogokat. Ha a személy házas, a feleség és a gyermekek egyenlő arányban részesülnek az örökségből. Jó ötlet, ha a házastárs vagy egy másik felnőtt tartja kezében a pénzt, amíg a gyermek öröklésbe nem kerül. Ha a személy egyedülálló, a végrendelet még fontosabb, mivel ez az egyetlen módja annak, hogy biztosítsuk, hogy a partner és gyermekei megkapják az örökséget.

[ 6 ]

Hol kell végrendeletet írni

Vannak, akik azt mondják, hogy közjegyzőre nincs szükség végrendelet írásához, kivéve, ha valakinek túl sok vagyona vagy örököse van. Úgy vélik, hogy egyes üzletekben kapható "útmutató a házilag készített végrendelet írásához", vagy számítógépes programokban is megtalálható. Némelyikük valóban jó, de ha egy nem közjegyző írja a végrendeletet, biztosan pénzt takarít meg rajta, de a jövőben ez a gyermekének vagy a családjának sokba fog kerülni.

A párnak érdemes lehet megbizonyosodnia arról, hogy minden i-t feltüntettek a végrendeletben, és hogy az jogilag kötelező érvényű. Az egyetlen módja ennek, ha a végrendeletet közjegyzővel vizsgálják felül.

A közjegyzői konzultáció költsége számos tényezőtől függ. Azonban megéri a befektetést az a bizonyosság, hogy a végrendelet érvényes, és a gyermekről a házastársak által kinevezett gyám gondoskodik, nem pedig a bíróság, valamint az a bizonyosság, hogy az örökösöket és a vagyon gyámját is a házastársak döntése határozza meg.

A házastársak nehéz helyzet esetén hagyhatnak végrendeletet közjegyzőnél. Például, ha nehéz családi kapcsolatok vannak, és a házastársak úgy vélik, hogy rokonaik nem fogják betartani a végrendeletet, ez segít biztosítani a végrendelet vitathatatlanságát. Ha az egyik gyermek beteg vagy különleges gondozásra szorul, fontos, hogy a végrendeletben részletesen meghatározzák, hogy ki lesz felelős ezért az ellátásért.

Ha a házastársak nem léptek házasságra, a közjegyző segít, minden szükséges kérdésben konzultál velük, és a házastárs és a gyermekek lesznek a törvényes örökösök.

Ha egy pár úgy dönt, hogy „csináld magad végrendelet útmutatót” használ, akkor a megírás után közjegyzővel felülvizsgáltathatja azt. Ez pénzbe kerül, de segít biztosítani, hogy partnerüknek és gyermekeiknek a jövőben ne legyen problémájuk a végrendelettel.

Ideje ellenőrizni a biztosítását

Miután a végrendelet megíródott, itt az ideje kitalálni, hogy honnan lesz pénz. Ez leggyakrabban életbiztosításból származik. Az életbiztosítás ellenőrzésekor más típusú biztosításokat is érdemes megvizsgálni. Érdemes életbiztosítást, egészségbiztosítást, rokkantsági biztosítást, lakásbiztosítást és bérlői biztosítást is ellenőrizni. Nézd át a listát, és döntsd el, mely biztosítások lesznek hasznosak a baba születése után. Itt az ideje elvégezni a szükséges változtatásokat!

Amikor a biztosítást a munkáltató biztosítja, érdemes többet megtudni erről a biztosításról és annak előnyeiről. Ezt nem szabad figyelmen kívül hagyni!

Életbiztosítás

Emberi természet, hogy biztos akar lenni abban, hogy ha valami történik vele, gyermekéről gondoskodni fognak, amíg el nem éri a felnőttkort. Fontos, hogy az életbiztosítás fedezze a gyermek oktatási költségeit. A biztosítási összeget minden új gyermek érkezésével növelni kell. Mindkét szülőnek rendelkeznie kell biztosítással, hogy biztos lehessen benne, hogy a gyermekről gondoskodni fognak.

Érdemes utánajárni az összes olyan szervezetnek, amely életbiztosítást nyújt, majd a házastársaddal közösen megbeszélni a részleteket. Mekkora a kifizetés? A munkáltató biztosítja a biztosítást? Mekkora a kifizetés összege? A legtöbb szakértő a személy éves jövedelmének 8-12-szeresét javasolja, hogy biztos lehessen benne, hogy a gyermek képes lesz fenntartani az életszínvonalát, felnőni és iskolába járni.

Ha egy férfi felesége dolgozik, a férfinak meg kell győződnie arról, hogy a munkáltatója biztosít-e életbiztosítást, és hogy mekkora lesz a kifizetés a feleség halála esetén. Ha a kifizetés csekély, vagy a munkáltató nem biztosít biztosítást, érdemes lehet biztosítást kötnie a feleségére a halála esetén felmerülő költségek fedezésére. Ha a felesége nem dolgozik, akkor is kötnie kell biztosítást (erre lehet, hogy a baba születése után kell várni). Meg kell győződnie arról, hogy mennyibe kerül a gyermekgondozás évente, és ehhez hozzá kell adnia a háztartási segítség költségeit. Az éves fizetés körülbelül tízszeresének megfelelő összeg megnyugtatja a párokat, hogy gyermekükről gondoskodni fognak.

ÉLETTARAMI VAGY HATÁRIDŐS BIZTOSÍTÁS? Életre szóló vagy ideiglenes biztosításról van szó? Az életre szóló, más néven állandó biztosítás esetében a díjat egy olyan alapba utalják, ahol nem adóköteles. Szükség esetén erre az alapra számíthat. Ez az a biztosítási típus, amelyben a személy maga fizeti a biztosítását.

Az ideiglenes biztosítás esetében kiválaszthatja, hogy mennyi ideig legyen biztosítva az élete, például 20-30 évre, ezért is nevezik "ideiglenesnek". Általában az ideiglenes biztosítás a legolcsóbb. A biztosítási díj az adott személy életkorától függ, és minden hónapban fizet egy bizonyos összeget. Az ideiglenes biztosítás olcsóbb, mivel a díjak nem a biztosítási alapba kerülnek. Ráadásul ebben az esetben könnyebb módosítani a havi biztosítási díj összegét, ha bővül a család. Fontos figyelemmel kísérni azt is, hogy milyen gyakran kell megújítani.

A MEGFELELŐ BIZTOSÍTÁS megtalálása. Ha úgy találja, hogy emelnie kell a havi díját, a legjobb tanács, amit adhatunk, az az, hogy „nézzen körül!”. A különböző társaságok eltérő díjösszegeket kínálnak. Konzultálhat ügynökségekkel, vagy kereshet online.

Egészségbiztosítás

A gyermekvállalás előtti egyik legfontosabb teendő az egészségbiztosítás áttekintése. Ha a házastárs dolgozik, akkor a munkáltatója fizetheti a biztosítását. Ha a partnerek házasok és mindketten rendelkeznek egészségbiztosítással, valószínűleg érdemes lesz jobb biztosítást kötniük egy másik szolgáltatónál.

Ha egy nőnek nincs egészségbiztosítása, nehézségei lehetnek annak megszerzésével a terhesség alatt. Sok biztosítótársaság várakozási időt (körülbelül 1 évet) alkalmaz, mielőtt fedezné a baba születésének költségeit. Érdemes utánajárni, hogy van-e valamilyen szociális programban foglalt biztosítás, vagy vannak-e gyermek-egészségbiztosítási programok. Némelyikük ingyenes, némelyik kis díjat kér. Akkor is elérhetők, ha mindkét házastárs dolgozik.

Az egészségbiztosítás ellenőrzésekor érdemes néhány dolgot figyelembe venni. Standard-e a biztosítás, ahol a biztosított fizeti a díjakat és az összes költség egy részét? Ki támogatja a szociális programot? A kifizetés összege esetenként változik. A házastársaknak a biztosítás megkötése előtt választ kell találniuk néhány fontos kérdésre a kifizetésekkel kapcsolatban. Ha mindketten együttműködnek ezen, akkor találhatnak egy olyan szervezetet, amely mindkét biztosítási kötvényt fizeti egy biztosítási helyzetben. A családi biztosítás jó választás. Vagy megtudhatja, melyik szervezet kínál jobb feltételeket az egyik szülő és a gyermek számára.

A biztosítás fedezetének megismeréséhez konzultáljon a cég szakértőivel. Ha a tanácsadó nem tud pontos válaszokat adni, közvetlenül is felveheti a kapcsolatot a céggel. Néhány kérdés, amit érdemes feltenni:

• Milyen típusú fizetésről van szó?
• Milyen előnyei vannak az anyaságnak, ha vannak egyáltalán?
• A "szülés" kifejezés császármetszéssel történő szülésre utal?
• Milyen típusú érzéstelenítések a legelőnyösebbek ebből a szempontból a szülés során?
• Mennyibe kerül egy biztosítás magas kockázatú terhesség esetén?
• Mennyi a biztosítási díj, és milyen gyakran kell fizetni?
• Hogyan fizetik a konzultációkat?
• Van esély a szülés költségeinek teljes fedezésére?
• Az összeg hány százalékát fizetik ki?
• Fizetnek-e a választott körülményekért (szülés kórházban, szülés általános osztályon vagy külön szobában)?
• Milyen eljárásokat kell elvégezni a szülészeti kórházba érkezés előtt?
• A biztosítás költsége tartalmazza az ápolónő költségét?
• A biztosítás költsége tartalmazza a gyógyszerek költségét?
• Milyen terhesség alatti vizsgálatok tartoznak a biztosítás költségébe?
• Milyen szülés közbeni vizsgálatok tartoznak a biztosítás költségébe?
• Milyen típusú érzéstelenítések tartoznak a szülés alatti biztosítás költségébe?
• Meddig maradhat kórházban az anya és a baba?
• A kifizetéseket közvetlenül a szülészeti kórháznak vagy a biztosítóknak utalják?
• Milyen szolgáltatások nem tartoznak a biztosítás árába?
• Milyen gyermekgondozási cikkek tartoznak bele a biztosítás költségébe a baba születése után?
• A biztosítás költsége tartalmazza a választott orvos költségét is?
• Milyen többletköltséggel jár, ha egy gyermeket is bevonnak ebbe a biztosításba?
• Hogyan vonhatom be a gyermekemet ebbe a szabályzatba?
• Mennyi időbe telik, mire egy gyermeket bevonnak ebbe a szabályzatba?

Érdemes a biztosítótársaságnál érdeklődni a szüléssel és anyasággal kapcsolatos eljárások, vizsgálatok, gyógyszerek és egyéb dolgok fedezetéről. Például egyes biztosítótársaságok nem fedezik az ultrahangvizsgálatok költségeit, ezért fontos ezt előre ellenőrizni. Bizonyos típusú biztosítások nem terjednek ki az újszülöttre – lehet, hogy Önnek kell fizetnie a szülőotthonban való tartózkodásának költségeit. Vagy a biztosítás költsége nem tartalmazza a házastársak által választott orvos költségeit. Ha a biztosítás nem fedezi az összes orvosi költséget, akkor a lehető leghamarabb el kell kezdenie erre a felkészülést.

Rokkantsági biztosítás - Szükséges? Ha az egyik házastárs balesetet szenved, ami miatt hosszú időre munkanélkülivé válik, a rokkantsági biztosítás jó választás lehet. Ez a biztosítás egy bizonyos összeget fizet a biztosított személynek átmeneti rokkantság esetén. A legtöbb munkáltató biztosítja ezt a biztosítást, de mindkét dolgozó házastársnak szüksége van erre a biztosításra, amely a jövedelme körülbelül 65-75%-át teszi ki.

A férfi vagy felesége munkáltatója rokkantsági biztosítást nyújthat a munkahelyén. Ennek a biztosításnak a hátránya, hogy megszűnik, amikor a munkavállaló munkahelyet vált, és a juttatások általában viszonylag csekélyek. Ezenkívül adókülönbség van a munkáltató által fizetett és az önköltséges biztosítás között. Ha a cég fizeti a biztosítást, a munkavállaló fizeti az összes jövedelemadót. Ha a munkavállaló fizeti a biztosítást, a jövedelme nem adóköteles.

Ha egy férfi úgy dönt, hogy saját maga köt biztosítást, olyat kell keresnie, amely megújítható, és nem jár le, amikor a biztosított eléri a nyugdíjkorhatárt. A legjobb ideiglenes rokkantsági biztosítások a rokkantságot úgy határozzák meg, mint a „normál munkavégzés képtelenségét”. Néhány olcsóbb biztosítás csak akkor fizet, ha a biztosító egyáltalán nem tud dolgozni, és ezeket kerülni kell.

Érdemes tisztázni a várakozási időt – sok munkáltató által nyújtott biztosítás 30-90 napos várakozási időt ír elő. A betegszabadságot hosszú ideig nem feltétlenül fizetik ki. Itt lehet kulcsfontosságú egy vésztartalék megléte. A kifizetések alacsonyabbak is lehetnek, ha a munkavállaló hosszabb várakozási időt választott a biztosítási összeg kézhezvétele előtt.

MEGJEGYZÉS A BÖLCSEKNEK: Egy férfinak gondoskodnia kell arról, hogy a felesége érdeklődjön a munkaadójánál, hogy a várandós nők számára elérhető-e rokkantsági biztosítás. Bizonyos esetekben csak súlyos egészségügyi problémák esetén vagy a gyermek születése után folyósítanak kifizetéseket.

Vagyonbiztosítás

A lakásbiztosítás jó módja annak, hogy pénzt fektess be, és megvédd családodat a különféle helyzetekben felmerülő anyagi veszteségektől. Ez a biztosítás tartalmazhat olyan záradékot, mint például a felelősségbiztosítás alóli mentesülés otthoni baleset esetén.

Tisztázni kell a fizetés összegét. Ha a pár úgy dönt, hogy bébiszittert alkalmaz, győződjenek meg arról, hogy a biztosítás mindenkire kiterjed, aki az otthonukba jön, még a felbérelt bébiszitterre vagy házvezetőnőre is.

Ha a pár nem rendelkezik saját ingatlannal (és ezért nem tudja biztosítani), érdeklődjenek a bérbeadott ingatlanok biztosítására vonatkozóan. Ez a biztosítás ugyanazon helyzetekben érvényes, mint a lakásbiztosítás, és figyelembe kell venni.

Biztosítás, amit nem szabad megvásárolnod

Babavárás előtt a pároknak számos biztosítási típust érdemes megfontolniuk. Vannak azonban olyan biztosítások, amelyek nem feltétlenül szükségesek, mivel többe kerülnek, mint amennyit biztosítási esemény esetén kifizetnének. A következő biztosítások típusait kerülni kell:

• Hitelbiztosítás. Ez a biztosítási forma a jelzáloghitelt és egyéb tartozásokat fedezi a személy halála esetén. Drágább, mint az életbiztosítás, és a pénz csak az adósságok kifizetésére megy. Ráadásul ez a biztosítási forma csak az egyik házastársra vonatkozik. Ha mindkét házastárs biztosítással szeretne rendelkezni, két kötvényre lesz szükségük.
• Egészségbiztosítás. Ez a biztosítás csak egyetlen betegséget fedez, például a rákot. Bölcsebb megoldás átfogó egészségbiztosítást kötni, amely több betegségre is kiterjed.
• Gyermek életbiztosítás. Amíg a gyermek nem kezd el önállóan pénzt keresni - ami egy újszülöttnél NAGYON ritka eset -, addig a halála nem befolyásolja a család anyagi helyzetét. És nem szabad "a biztosításon rágódni", bölcsebb a tandíjra félretenni.
• Baleseti életbiztosítás: Ez a biztosítás nagy összeget biztosít a túlélőknek, ha a biztosított balesetben, például autó- vagy repülőgép-szerencsétlenségben meghal. A baleseti halál kockázata nagyon alacsony. Ha valaki úgy gondolja, hogy szüksége van erre a biztosításra, ellenőrizze a hitelkártyáját. Egyes társaságok biztosítást nyújtanak olyan helyzetekre, mint például repülőgép-szerencsétlenség, ha a jegyet a kártyával vásárolták.

Gyermekfelügyelet költsége

Annak eldöntése, hogy melyik házastárs fog dolgozni, és ki marad otthon a babával a születése után, egyike azoknak a döntéseknek, amelyekre a legtöbb család nem akar gondolni. Azonban, még a pénzkeresés szükségessége ellenére is, sok családban egyik szülő sem akar otthon maradni.

És minden szülő biztos akar lenni abban, hogy gyermekére jól gondoskodnak, amíg dolgozik.

Általában a munkáltató fizeti az alkalmazott összes adóját, beleértve az egészségügyi ellátási adót is. Kivételt képezhet, ha a munkáltató egy bizonyos összeg alatt fizeti ki az alkalmazottnak. Ezt tisztázni kell ügyvédekkel. Győződjön meg arról, hogy az ingatlan biztosított, és ezeket a költségeket fedezi a biztosítás.

[ 7 ], [ 8 ], [ 9 ]

Gyermekfelügyelet költsége

A gyermekfelügyelet meglehetősen drága. Egyes családok számára a jövedelem körülbelül 25%-át teszi ki. A három év alatti gyermekek felügyeletének költsége a legmagasabb, a gondozás típusától függően, bár ez a gyermek életkorával nem csökken jelentősen. Az otthoni gyermekfelügyelet költsége minden egyes esettől függ.

Vannak kormányzati ügynökségek az alacsony jövedelmű családok számára. Érdeklődjön a helyi önkormányzatnál.

Vannak szociális programok is, amelyeket ilyen helyzetekre terveztek; különösen kölcsönt vehet fel.

Bizonyos helyzetekben a gyermeknek különleges ellátásra lehet szüksége. Ha egy gyermek patológiával vagy betegséggel született, és személyes figyelmet igényel, nehezebb lesz jó bébiszittert találni, és ez többe fog kerülni.

A lehetőségeidhez mérten élni

Ha a házastársak egyike nem tér vissza dolgozni a gyermek születése után, a házastársaknak meg kell vizsgálniuk, hogyan fognak megélni az egyik fizetésükből. Talán már a terhesség alatt el kellene kezdeniük csak annak a házastársnak a fizetéséből élni, aki vissza fog térni dolgozni.

Ha mindkét házastárs dolgozni fog, érdemes tájékozódniuk a gyermekfelügyelet költségeiről – ez akár nagyon nagy összeg is lehet. Érdemes utánajárni, hogy hol laksz, és elkezdeni félretenni a pénzt a költségekre.

A legjobb, bármilyen helyzetre alkalmas módszer az, ha a terhesség alatt elkezdünk élni a gyermek születése után várható jövedelemből. A plusz pénzt banki megtakarítási számlára lehet tenni, és a gyermek születésére egy tisztességes összeg gyűlik össze. A házastársak pedig megszokják az új életszínvonalat.

Adóváltozások

A gyermekvállalás hatással van az adókra. Mivel egy gyermek sok pénzbe kerül, fontos, hogy a szülők kitalálják, hogyan takaríthatnak meg pénzt az adókon. Ez a rész az adókat, az adójóváírásokat és ennek egyéb módjait tárgyalja.

Az adók költsége

Az első dolgok egyike, amit tenned kell, hogy kiszámold, a fizetésed mekkora része megy el adókra. Várhatsz a baba születéséig (bizonyos adók csökkennek a baba születése után), vagy már a terhesség alatt is átgondolhatod, hogy mennyi pénz megy el adókra a baba születése után. Óvatosnak kell lenned ezzel, ha a baba születése az év végén esedékes. Ha idén megváltoztatod az adóbevallásodat, és a baba jövőre születik, bonyodalmakba ütközöl. Ezeket a kérdéseket fel kell tenned az ügyvédeidnek.

Nem tanácsos "felesleges" pénzt költeni. Jobb, ha egy számlára teszed, hogy különféle előre nem látható helyzetekben (nem tervezett szükség vagy a szüléssel kapcsolatos kiadások és a gyermek számára szükséges dolgok megvásárlása) felhasználhasd. A gyermek születése után is érdemes pénzt félretenni.

Gyermekgondozási támogatás

Minden 3 év alatti gyermek után juttatást fizetnek. Továbbá, amikor a gyermek eléri a nagykorúságot (ha állami egyetemen tanul nappali tagozaton), és 24 éves koráig csökken a jövedelemadó.

[ 10 ], [ 11 ], [ 12 ], [ 13 ]

Vissza kellene mennem dolgozni?

A házastársak valószínűleg azon tűnődnek, hogy anyagilag megéri-e közvetlenül a gyermek születése után visszatérni a munkába. Néhány számítás segíthet a döntéshozatalban. Először is össze kell adni az összes munkával kapcsolatos költséget:

• Dadus fizetés.
• A mesterséges táplálás költségei (ha az anya nem tud szoptatni), valamint a bölcsődei és otthoni felszerelés költségei.
• Jövedelemadó.
• A munkába és onnan vissza utazás költsége.
• Élelmiszer, vegytisztítás és egyéb szükséges dolgok költségei.
• Az olyan kiadások költségei, mint az étkezés, az élelmiszervásárlás, a házvezetőnő felvétele.
• A nyaralás költségének meghatározásához:
• Az egyik házastárs nem munkavégzésével kapcsolatos juttatások és költségek teljes költsége.
• A munkához kapcsolódó összes költség.
• Ossza el ezt a számot az otthontól távol töltött órák teljes számával. Így képet kaphat arról, hogy mennyibe kerül az otthontól és a gyermekétől távol töltött minden egyes óra.
• Ennek tartalmaznia kell olyan dolgokat is, mint a munkáltató által nyújtott biztosítás.

Ez a szám meglepheti a házastársakat.

A gyereknek megspórolt pénz

Mindig jó ötlet félretenni egy kis pénzt a gyermeked számára. Így fel lehet használni váratlan kiadásokra vagy a gyermek tanulására, különösen a felsőoktatással kapcsolatos kiadásokra. Ebben a részben a gyermek számára történő megtakarítás módjait tárgyaljuk.

Többféleképpen is be lehet fektetni pénzt egy gyermek számára. Minél kockázatosabb a befektetés, annál nagyobb a profit. A kockázatos befektetés azonban a pénzveszteség magas kockázatát jelenti. Választhat biztonságosabb befektetési módot is. A házastársaknak együtt kell átgondolniuk, hogy pontosan hogyan szeretnék befektetni a pénzt.

Jó ötlet lenne létrehozni a gyermeknek egy számlát, amelyből a jövőben felhasználhatja a pénzt. Rendszeresen kell feltölteni, a családi költségvetés részévé téve. Ahogy a gyermek felnő, ösztönözhetjük őt is, hogy töltse fel ezt a számlát. Ez segít a gyermeknek megérteni a hozzájárulás értékét, és segít egészséges szokásokat kialakítani benne. Nem kell minden alkalommal sok pénzt befektetni, a lényeg az, hogy korán kezdjük, és minden hónapban tegyünk be egy kis összeget.

Jelenlegi

Amikor a baba megszületik, a pár valószínűleg sok ajándékot kap. Sok közülük hasznos lesz a baba számára. A barátok is megkérdezhetik a párt, hogy mit szeretnének kapni. Amikor egy rokon vagy barát ajándékról kérdez, mindig megemlítheted a „babaszámlát”. Nem udvariatlan, zsaroló vagy rossz modor azt javasolni, hogy tegyék be a pénzt erre a számlára.

Banki befizetés

Célszerű a gyermek születése után hamarosan bankszámlát nyitni, és oda tenni az ajándékba kapott összes pénzt. A számlát lehetőség szerint fel is kell tölteni. Amikor a gyermek felnő, a keresett pénzét ide lehet feltölteni. Ha nem halogatjuk ezt túl sokáig, mire a gyermek nagykorúvá válik, ezen a számlán elég tisztességes összeg lesz.

Teljes hozzájárulás

Az általános betétek, más néven takarékbetétek, szintén jó módja annak, hogy pénzt fektessünk be a gyermek jövőjére szánt pénzbe. Sokuknak nincs meghatározott fizetési ideje és összege, így minden alkalommal betehet egy keveset, amikor sikerül pénzt megtakarítania. Jó néhányuk viszonylag alacsony önerőt igényel.

Ha ezt a számlát a gyermek (és az egyik szülő) nevére nyitják, adókedvezmény járhat. A legtöbb esetben az adó alacsonyabb lesz, mintha a számlát csak a szülő nevére nyitnák. Ez egyes családok számára igen előnyös.

Terhesség alatt érdeklődhet az ilyen típusú befizetésekről. Minél korábban kerül lekötésre a gyermek születése után, annál több pénzt kap a gyermek, még akkor is, ha a befizetés időben korlátozott. Minél később kezdi el, annál kevesebb pénz marad. Az ilyen befizetésekről alább is lesz szó.

Felsőoktatásért fizetendő díj

Hamarosan a szülők rájönnek, hogy gyermekük gyorsan felnő. Bár hihetetlennek tűnhet, hamarosan elég idős lesz ahhoz, hogy felsőoktatásban folytassa tanulmányait. Az otthon elhagyásával járó (mindenki számára) életváltozások mellett a szülők rájönnek, hogy az oktatás drága!

A felsőoktatás teljesen kimerítheti a pénzüket azoknak a szülőknek, akik nem tervezték. Egyes egyetemeken a költségtérítéses felsőoktatás 2002-ben körülbelül évi 5000 dollárba kerül, és ez az összeg évente növekszik. A szülőknek át kell gondolniuk, hogy mire gyermekük egyetemre megy, mekkora lesz ez az összeg.

Mit tehet ez ellen? A legjobb megoldás, amit kínálhatunk, az, hogy azonnal elkezd pénzt megtakarítani.

Takarékbetét

A múltban sok szülő nyitott megtakarítási számlát, hogy pénzt takarítson meg arra az esetre, ha gyermekének egyetemre kellett mennie. A 18 év alatti gyermekek nem nyithatnak saját bankszámlát, így ez jó módja a pénzmegtakarításnak a gyermek számára. A megtakarítási számlák közé tartoznak a közös, a kapcsolt és a közös betétek.

Egy szülő (vagy más felnőtt) elhelyezheti a pénzt a gyermek nevére, és a gyermek nagykorúvá válásáig ellenőrizheti a számlát. Ebben a korban a gyermek felelősséget vállal a befizetésért és az összes pénzért, és azt kedve szerint költheti el anélkül, hogy bárki engedélyét kellene kérnie.

A járulékok adózását minden egyes esetben tisztázni kell.

Néhány további ajánlás

A felelősségteljes szülők minden lehetséges pénzügyi kérdést szeretnének elintézni a baba születése előtt vagy után. Íme néhány további pénzügyi részlet, amelyről a pár esetleg nem tudott, és amelyet a terhesség alatt vagy közvetlenül a baba születése után lehet intézni.

Szülési szabadság

Egy nőnek meg kell beszélnie a szülési szabadságot egy kollégájával a munkahelyén. Ezután meg kell beszélnie a szülési szabadsággal és a munkába való esetleges visszatérésével kapcsolatos terveit és elvárásait a főnökével, a szociális munkással és szükség esetén a kollégáival. Tudatában kell lennie annak, hogy bizonyos döntéseket csak a baba születése után lehet meghozni, különösen a munkába való visszatérésük ütemét illetően, mivel nem tudja megjósolni, hogyan fog lezajlani a szülés. Lehet, hogy jól érzi magát, és hamarabb visszatér a munkába, mint gondolta. Vagy nehéz szülése lesz, császármetszésre lesz szüksége, és tovább lesz távol a munkából, mint várta.

A szülési szabadság részletei vállalatonként eltérőek lehetnek, a viszonylag rövid fizetés nélküli szabadságtól a több hónapos, teljes mértékben fizetett szabadságig. A fizetett szabadságot általában átmeneti rokkantságnak tekintik.

Egy nőnek tájékozódnia kell a szülési szabadsággal kapcsolatos jogairól is. Tudnia kell, hogy törvényileg nem kérdezhetik meg tőle, hogy mikor tervezi a munkába való visszatérését. Azonban tanácsos ezt a lehető leghamarabb megbeszélni a feletteseivel, hogy a költségvetést ennek figyelembevételével lehessen kiszámítani.

Okos vásárlástervezés

Mivel ebben a fejezetben már tárgyaltuk a szülőség anyagi vonatkozásait, most szeretnénk néhány tippet adni arra vonatkozóan, hogyan tervezzük meg már most azokat a vásárlásokat, amelyekre a babánknak később szüksége lesz. A baba érkezésére való felkészülésről a 9. fejezetben fogunk beszélni, de itt lehetőséget adunk a várandós szülőknek arra, hogy átgondolják, hogyan és hol vásárolják meg a szükséges dolgokat, mire lesz szükségük, és mennyibe fog kerülni.

Jó ötlet lenne megbecsülni ezeknek a vásárlásoknak a hozzávetőleges költségét most, hogy a pár némileg eltávolodott a szükséges cikkek valódi költségétől. Fontos megérteni, hogy nem kívánatos, hogy ezek a vásárlások "felemésszék" az egész családi költségvetést, és hogy bár a szülők a legjobbat akarják gyermekeiknek, ez nem mindig szükséges. Sok mindent meg lehet vásárolni használtcikk-boltokban, vagy kölcsönözni barátoktól és rokonoktól (ha ezek a cikkek megfelelnek a biztonsági előírásoknak). Különböző üzletekben is kereshetsz dolgokat, és ne felejtsd el megnézni az árakat az interneten.

Széf eltávolítása

Ha a házastársaknak még nincs saját széfjük, most jött el a legjobb alkalom, hogy megtegyék. Ez számos banknál megfizethető áron megtehető.

A széfben fontos családi dokumentumokat tárolhatunk, például házassági anyakönyvi kivonatokat, születési anyakönyvi kivonatokat, biztosításokat, végrendeleteket, szerződéseket, ingatlanszerződéseket, ritkábban használt értéktárgyakat, például ékszereket és egyéb olyan tárgyakat, amelyeket megbízhatóan védeni szeretnénk. Javasoljuk, hogy listát készítsen a széfbe helyezett tárgyakról, és másolatokat készítsen a fontos dokumentumokról, hogy azokat otthon tűzálló szekrényben tárolhassa. A másolatokat a munkahelyén is tarthatja.

Széf bérlésekor győződjön meg arról, hogy mindkét házastárs aláírta a szerződést, és így a kulcs mindkettőjük számára elérhető lesz, valamint maga a széf is - ez kiküszöböli annak szükségességét, hogy minden alkalommal együtt menjenek a bankba, és hasznos lesz abban az esetben, ha az egyik házastárs meghal, vagy baleset történik vele.

Ha a házastársak egyike szülési szabadságra megy

Ha egy anya szülési szabadságra megy, új jogokra tesz szert. Különösen gyermektartásdíjat kap, és bizonyos adókedvezményekben részesül.